hvilken opsparing er bedst?

Min kæreste og jeg er flyttet sammen i Århus og vi har fået lidt arbejde begge to men ikke det store (er ikke noget fast månedlig beløb i løn).. så vi tænkte at spare nogle af pengene op og få nogle procenter af dem..
men problemmet er at hverken mig eller hende er særlig meget inde i det der med økonomi og banker osv. så vi ville lige høre om der er nogen der kunne hjælpe os..
hvilken opsparing er bedst hvis man lige pt. har omkring 18.000 kr. og man tjener 8.000-16.000 kr. før skat?
vi vil gerne have en opsparing som vi frit kan tage og give penge til/fra uden at betale afgifter osv.
så det skal helst være så man kan indskyde flere penge hver måned efterhånden som vi får løn.. og det skal også være sådan at vi kan hæve en stor del af beløbbet et par gange om året især nu her da vi har en drøm om snarest at åbne vores egen café så vi får brug for nogle penge til opstart..
jeg kiggede på denne hjemmeside:
http://www.mybanker.dk/sammenlign/opsparing/opsparingskonto/#
hvor jeg valgte "Ingen binding" og den bedste opsparting som der var er 1,250% men banken er ikke placeret i Århus hvor vi bor er dette et problem?
så var der en som var på 1,125% og det var en bank i Århus og der kan hæves 6 gange pr. år så det er jo fint.. men kan man bare smide flere penge ind når man vil eller laver man en fast aftale med f.eks. 25.000 kr. og så må man vente et år med en ny konto på 25.000 igen eller hvordan fungerer det?
har i andre råd eller andre opsparinger som i mener vil være bedre for os?

Nationalbankens direktør sætter renten ufatteligt lavt for at holde hånden under det syge boligmarked, og bankerne har meget lidt forskel på rente til indlånere.
Det er en rigtig dårlig forretning at opspare penge - både til fremtidig pension, til fremtidigt køb af bolig, eller til etablering af egen forretning.
Og så er der lige en finte, at skulle man finde en bank med lidt højere renter, så er det en indikation af at banken mangler likvider - og derfor sandsynligvis er i risikogruppen for fremtidigt krak.
Så nul-hjælp herfra - det samme vil du opleve uanset hvilken bank, du henvender dig til, og selvom navnene på bankerne er forskellige, er de alligevel som én stor familie fyldt med nepotisme.

Min kæreste og jeg er flyttet sammen i Århus og vi har fået lidt arbejde begge to men ikke det store (er ikke noget fast månedlig beløb i løn).. så vi tænkte at spare nogle af pengene op og få nogle procenter af dem..
men problemmet er at hverken mig eller hende er særlig meget inde i det der med økonomi og banker osv. så vi ville lige høre om der er nogen der kunne hjælpe os..
hvilken opsparing er bedst hvis man lige pt. har omkring 18.000 kr. og man tjener 8.000-16.000 kr. før skat?
vi vil gerne have en opsparing som vi frit kan tage og give penge til/fra uden at betale afgifter osv.
så det skal helst være så man kan indskyde flere penge hver måned efterhånden som vi får løn.. og det skal også være sådan at vi kan hæve en stor del af beløbbet et par gange om året især nu her da vi har en drøm om snarest at åbne vores egen café så vi får brug for nogle penge til opstart..
jeg kiggede på denne hjemmeside:
http://www.mybanker.dk/sammenlign/opsparing/opsparingskonto/#
hvor jeg valgte "Ingen binding" og den bedste opsparting som der var er 1,250% men banken er ikke placeret i Århus hvor vi bor er dette et problem?
så var der en som var på 1,125% og det var en bank i Århus og der kan hæves 6 gange pr. år så det er jo fint.. men kan man bare smide flere penge ind når man vil eller laver man en fast aftale med f.eks. 25.000 kr. og så må man vente et år med en ny konto på 25.000 igen eller hvordan fungerer det?
har i andre råd eller andre opsparinger som i mener vil være bedre for os?

Hvis du overhovedet har noget gæld så er det der du skal se først !
Betale af på en gæld med en rente på 10 - 15 % er faktisk det samme som at få 10-15% i rente på en opsparing !
Helt enkelt er det en kassekredit du betaler af på kan den jo atter benyttes hvis behovet opstår (det svarer blot til at hæve på sin opsparing)
Derefter, hvis der ikke er en gæld, ja så er det en trist affære: Med en inflation på 2 % og en indlånsrente på 1% som bliver beskattet, tja så bliver en opsparing lige så stille godt 1 % MINDRE værd år for år !!!!

Nærlæs ikke indlæg fra medlemmer af EL som er sygeligt bitre og beskylder samfundet for at de har rod i egen økonomi.
Det har i altid været sådan at konti på anfordring hvor man selv styrer ind og udbetalinger giver en lavere rente end konti der kan låses, såsom børne-, bolig- og pensionsopsparinger.
Til gengæld kan det være en fordel at have en god opsparing hvis man vil låne penge og ikke vil hugge af opsparingen da banken så vil være velvillig til at forlange en lav udlånsrente, uden at de forlanger at opsparingen stilles som sikkerhed.

Hvis du skal have noget ud af jeres opsparing, skal den nok ikke placeres i Danmark.
Det er der jo heller ingen indvandrere der gør.
På Gibraltar kan du få op til 10% afkast, med kun et års opsigelse.
Banker i Hong Kong, HKSBC har udbetalt op til 18%, selv om de kun havde garanteret 12 %.
Desuden er der ingen skat på renteindtægten.
I Danmark får du ingen rente og du kan samtidig regne med at staten med sikkerhed vil indføre et eller andet gebyr eller afgift når du hæver dine penge, så du står med hele inflationstabet alene, + risikoen for at Euroen og dermed kronen kolapser.
Kursen er allerede kraftigt faldende, også der vil du få et tab.
Du kan selv google banker, advokater og vekselerere på Gibraltar. De annoncerer med det. Lige så i Hong Kong og Singapore.

Selvfølgelig er der skat på renten, når man har bopæl i DK, og det uanset hvor indtægten stammer fra !
Jo jo 10 % i rente på klippen eller i Hong Kong - du glemmer bare at regne med en valuta risiko (der er jo en grund til at de gir 10 %)
Men for at blive i din boldgade, vil jeg anbefale græske, tyrkiske eller brasilianske konti, det sparker røv og det gør kursrisikoen også 😃

Køb masser af øl, drik det sammen og gem de tomme flasker, måske stiger panten en dag 😃

Der er da kun skat på renten hvis du ifølge loven er nødt til at tage den til Danmark og gøre den skattepligtig i DK.
Det er altså kun selskaber der er registreret i DK der er skattepligtige i DK.
I de mest interessante lande kan et skuffe-selskab oprettes for under en tusse.
Valutarisikoen ved Euroen er vist så stor som den kan være, og den tager kronen med sig i forhold til valutaer uden for euro-samarbejdet.
Iøvrigt kan man i de fleste internationale banker vælge at have sin konto i hvilken valuta man vil, $, Yen, pesos eller danske kr. for den sags skyld, man vælger altså selv sin kurs risiko.

fuck det blir kompliceret nu..
jeg er slet ikk inde i alt det der økonomi..
kan det virkelig betale sig hvis der er så meget risiko ved det?

fuck det blir kompliceret nu..
jeg er slet ikk inde i alt det der økonomi..
kan det virkelig betale sig hvis der er så meget risiko ved det?

Tjek om f.eks. din arbejdsgiver eller fagforening har en aftale med en bank. Min fagforening har en aftale med Lån & Spar Bank der gør at jeg får 5% i rente på de første 50.000 kr på min lønkonto. Derudover får jeg 1% på opsparing.
Når det ikke er større beløb end det du skriver er det lidt ligegyldigt om du hiver 1,25% eller 1,5% hjem på en opsparing. Derimod skal du kigge efter hvilke gebyrer der evt er. Du kan også spørge din egen bank om hvad de er villige til at give.

hvordan kan du få 5% det er sku da en del..
ja men hva er forskellen på en opsparingskonto og en løn konto..?
jeg har f.eks. planer om at tage ud og rejse her om 4-6 måneder så jeg kunne godt tænke mig bare at tjene en masse penge indtil da og så have hele eller dele af beløbet til rådighed til rejsen.. og måske lidt som kan gemmes til senere brug..
skal de penge jeg tjener i de her 4-6 måneder så ind på en lønkonto hvorefter de kan vokse indtil jeg skal bruge dem? og når jeg tager ud og rejse kan jeg så bare hæve pengene fra mit kort direkte fra lønkontoen eller skal jeg smide alle pengene ind på min almindelige konto før jeg tager afsted..?
jeg fatter ingenting af alt det bank-pis...

De 5% er fordi min fagforening, Søfartens Ledere, har en aftale med Lån & Spar Bank (andre firmaer/foreninger har også aftale med dem). Der er også nogle andre fordele.
Der er ikke nødvendigvis nogen forskel på de to konti, men man har som regel dankort knyttet til lønkontoen og ikke til opsparingskontoen. Derudover så kan der være binding på opsparingskontoen.
Men prøv at gå ind på en eller flere bankers hjemmesider. Der kan du formentlig finde svar på de fleste spørgsmål.

hvordan kan du få 5% det er sku da en del..
ja men hva er forskellen på en opsparingskonto og en løn konto..?
jeg har f.eks. planer om at tage ud og rejse her om 4-6 måneder så jeg kunne godt tænke mig bare at tjene en masse penge indtil da og så have hele eller dele af beløbet til rådighed til rejsen.. og måske lidt som kan gemmes til senere brug..
skal de penge jeg tjener i de her 4-6 måneder så ind på en lønkonto hvorefter de kan vokse indtil jeg skal bruge dem? og når jeg tager ud og rejse kan jeg så bare hæve pengene fra mit kort direkte fra lønkontoen eller skal jeg smide alle pengene ind på min almindelige konto før jeg tager afsted..?
jeg fatter ingenting af alt det bank-pis...